햇살론 종류의 모든 것 | 대출 자격 및 신청 조건에 따른 한도 안내
햇살론이란?
농업 협동조합, 수산업 협동조합, 신용 협동조합, 새마을 금고와 같은 서민 금융 회사가 신용 등급이 낮거나 소득이 적은 서민들을 대상으로 연 10% 초반대의 금리로 돈을 빌려주는 대출 상품입니다.
불법사금융 피해 방지를 위해 연체 경험 등의 사유로 현재 정책서민금융상품(햇살론 15) 이용이 어려운 최저 신용자를 집중적으로 지원하는 보증부 정책 서민금융 상품으로 개인 신용평점 하위 10%, 2022년 기준 KCB 신용평가 670점 또는 NICE 신용평가 724점 이하 및 연 소득 4,500만 원 이하 대상으로 계좌는 최대 2개까지 보유할 수 있습니다.
햇살론 특징
햇살론이나 미소금융, 특례보증 등의 서민 대출 상품이 대표적인데 이런 대출상품을 통해 서민들은 보다 저렴한 금리로 대출을 이용할 수 있습니다. 저신용 및 저소득자의 생활 안정 자금을 지원하는 정부의 서민 대출 상품 햇살론은 종류에 따라 대출 자격이나 한도가 달라지며 종류는 햇살론 유스, 햇살론뱅크, 햇살론 카드, 근로자 햇살론으로 크게 4가지로 나뉩니다.
햇살론 종류 알아보기
📌 햇살론유스
대학생·청년의 금융애로를 해소하고 학업 및 취업 준비에 전념할 수 있도록 지원하여 성공적인 사회진출과 안정적인 경제활동을 지원하기 위한 서민금융상품
📌 햇살론유스 진행 시 참고 사항
- 대학생, 석사, 박사 과정에 중이거나 평생교육원 등록 중인 사람 모두 가능
- 사회초년생은 중소기업 취업 1년 미만으로 연간 급여 3500만원 이하 가능
- 학생이 아니더라도 직장건강보험 미 가입된 취업준비생
- 주당 20시간 이하의 단시간 근로자, 6개월 이하의 기간제 취준생도 포함
⚠ 창업을 위해 사업자를 냈다면, 진행 불가하며 현재 연체 중이거나 기존 대출 잔액이 많아 있다면 승인이 어렵습니다.
| 햇살론유스 | |
|---|---|
| 대상 | 19~34세, 연소득 35백만 원 이하 취업준비생 (대학(원)생, 학점은행제 수강자, 미취업청년) 사회초년생 (중소기업에 1년 이하 재직 중) |
| 한도 | 최대 1200만원 (반기당 300만원) |
| 기간 | 자격조건에 따라 최장 15년(거치 8년, 상환 7년) |
| 금리 | 3.6~4.5%(보증료 0.1~1.0% 포함) |
📌 햇살론뱅크
햇살론뱅크는 정책서민금융상품을 이용했던 저신용·저소득자가 부채 또는 신용도 개선을 통해 은행권에 안착할 수 있도록 지원하는 ‘징검다리’ 성격의 상품
| 햇살론뱅크 | |
|---|---|
| 대상 | 1. 정부지원 서민금융상품을 6개월 이상 이용한 현재 정상이용 중인 자 또는 정상 완제 후 3년이 경과하지 않은 자 2. 부채 또는 신용도가 개선된 저소득·저신용자 3. 연소득 3,500만 원 이하 또는 신용평점 하위 100분의 20에 해당하면서 연 소득 4,500만 원 이하 |
| 한도 | 최대 2,500만 원 |
| 기간 | 3년 또는 5년 |
| 참고 | 연 4.1~10.7% 수준 (은행마다 상이함) |
📌 햇살론카드
신용카드 발급이 어려워 할부·포인트 등 이용혜택에서 소외된 저신용자 분들의 금융상품 선택권을 확대하고 건전한 소비로 이어지도록 신용카드 발급을 지원하는 상품
| 햇살론카드 | |
|---|---|
| 대상 | 햇살론카드 필수교육을 이수한 자 연 가처분소득 600만 원 이상 신용평점 하위 20% 이하(KCB 또는 NICE 기준) 신용카드 미보유자 |
| 한도 | 월 최대 200만 원 |
| 기간 | 최대 5년(카드 이용기간과 동일) |
| 참고 | 할부·포인트 등 이용혜택은 카드사마다 상이 |
📌 근로자햇살론
근로자햇살론은 제도권금융 접근이 어려운 저소득·저신용 근로자에 대한 보증부대출을 통해 금융접근성을 제고하고, 금리 부담을 완화할 수 있도록 지원하는 상품
| 근로자햇살론 | |
|---|---|
| 대상 | 3개월 이상 재직 (필수조건) 연소득 3500만원 이하 연소득 4500만원 이하 및 신용평점 하위 20% |
| 한도 | 최대 2000만 원 |
| 기간 | 최장 5년 만기 |
| 참고 | 최고 11.5%의 금리가 적용 |
📌 햇살론15
대부업·불법사금융 등 고금리 대출을 이용할 수 밖에 없는 최저신용자가 최소한의 기준만 충족하면 은행 대출을 편이하게 이용할 수 있도록 지원하는 국민행복기금에서 보증 정책서민금융상품입니다.
| 햇살론15 | |
|---|---|
| 대상 | 3개월 이상 재직 (필수조건) 연소득 3500만원 이하 연소득 4500만원 이하 및 신용평점 하위 20% |
| 한도 | 최대 2000만 원 |
| 기간 | 최장 5년 만기 |
| 금리 | 최고 11.5%의 금리가 적용 |
햇살론대출자격 부결 원인
기준치를 낮춰 비교적 이용이 쉽다는 것은 분명한 사실입니다. 그러나 누구나 모두 신청하고 승인되는 것은 아닙니다. 위험 요소가 2가지 존재하는데 부채, 연체입니다.
- 부채를 살펴보면 내 소득 대비 빚이 너무 많다면 대환을 하는 것이 아니라고 한다면 한도 초과로 거절이 될 가능성도 있습니다.
- 연체는 최근 90일의 내역만을 가지고 판단 합니다.30일 이내 10일 이상, 90일 이내 30일 이상 지속해서 금융기관에서 빌린 돈을 갚지 않았다면 재직기간을 충족했다 하더라도 부결이 되니 참고하시길 바랍니다.
마무리하는 글
서민대출 상품인 햇살론의 대출 자격과 한도 등에 대해 살펴봤습니다. 대출 신청 전 서민금융진흥원 앱을 통해 대출 자격이 충족되는지를 먼저 확인한 뒤 각 은행이나 저축은행을 통해 대출을 신청하시면 됩니다. 위에서 소개해 드린 것들과 더불어 새희망홀씨, 미소금융, 최저 신용자 특례 등 활용할 수 있는 것이 다양하게 있으며 상세 요건이 다 다르기 때문에 실행하기 전에 반드시 비교하신 후에 진행하시는 걸 추천해 드립니다.