채무통합 대환대출의 종류와 조건 알아보기(2023년 최신편)
채무통합대환대출이란?
채무통합 대환대출이란 기존 사용 중인 은행권 대출 및 캐피탈, 카드론 등 여러 곳에 분산된 대출을 한 곳에 대출로 모아 대환하는 것입니다. 총대출 금액은 그대로지만 대출을 하나만 가지고 있기에 대출이 여러 곳으로 분산된 경우보다 신용도가 개선되며 이자율 또한 낮아지는 장점이 있습니다.
채무통합 대환대출 종류
채무통합 대환대출 종류를 살펴보면 크게 1. 정부에서 지원하는 햇살론 2. 2금융권 저축은행에서 취급하는 상품으로 구분하게 됩니다. 또한 자격에 따라 직장인, 자영업자, 소상공인 등 사용할 수 있는 상품이 다르며, 현재 채무 상태 및 신용 상태에 따라 구분되기도 합니다.
각 자격별 채무통합 대환대출 소개 및 상황별 상품 선정법 및 추천 상품에 대해 살펴보도록 하겠습니다.
정부 지원 햇살론 종류
근로자뱅크
근로자뱅크근로자 햇살론은 현재 직장에 재직 중인 신용평점 KCB 700점, NICE 749점 이하 이신 분들을 대상으로 합니다. 낮은 신용 상태로 인해 시중은행에서 대출이 나오지 않아 저축은행 및 2금융권 이상의 고금리 대출을 이용하시는 분들이라면 11.5%의 비교적 낮은 금리로 대환대출 및 금리를 낮추실 수 있습니다.
정책서민금융상품
새희망홀씨, 미소금융, 근로자햇살론, 사업자 햇살론, 햇살론15, 햇살론17, 바꿔드림론, 안전망대출, 안전망대출Ⅱ, 햇살론유스, 햇살론뱅크
햇살론뱅크
햇살론뱅크는 기존 정책서민금융상품을 이용하셨던 분 중 6개월 이상 성실 상환을 하신 분들을 대상으로 부채 또는 신용도 개선이 된 분들이 1 금융 제도권 은행에 안착할 수 있도록 지원하는 ‘징검다리’ 역할의 상품입니다.
햇살론15
햇살론15은 20%이상의 고금리 대출을 사용하셨던 분들을 대상으로 합니다. 근로자햇살론과 얼핏 차이가 없어 보이나 연 소득 3500만원 이하이신 분들이 개인 신용 평점의 제한 없이 사용하실 수 있습니다.
햇살론 유스
햇살론유스의 경우 만34세 이하의 취업준비생(무직자, 대학원생 등)을 대상으로 합니다. 만 35세 이상 시 자격 미달로 인해 부결 및 사용이 불가하며, 최대한도는 1200만원입니다. 근로자해살론 및 햇살론15대비 한도가 작다고 생각하실 수 있으나 최대 대출금리가 5%로 타 햇살론 대비 2배 이상 저렴한 금리로 이용이 가능하다는 큰 장점이 있습니다.
새희망홀씨2
최대한도가 3천만원으로 햇살론 대비 한도가 1천만원가량 높은 것이 특징입니다. 은행에서 취급하는 상품인 만큼 햇살론 대비 심사가 까다롭습니다. 신용도가 조금이라도 높다면 이쪽으로 신청해 보시는 게 금리 및 한도에서 유리합니다.
이상 햇살론이 정부에서 보증하는 상품으로 소득이 낮고 비교적 저신용자분들을 위한 대환대출이었던 반면 직장인 상품은 대출한도가 최대 2억원으로 넉넉하게 사용하실 수 있으며 최소 금리도 5%대로 비교적 저렴한 금리로 이용이 가능합니다. 단 신용평점에 따라 한도 및 금리는 상이하며 각 상품별로 비교하여 설명 드리겠습니다.
직장인 채무통합 대환대출 조건 및 종류
SC제일은행 돌려드림론
SC제일은행의 돌려드림론은 거의 유일한 1금융권 대환대출이라고 보셔도 됩니다. 최대 한도는 2억원이고 금리는 최대 11.52%로 신용상태만 나쁘지 않다면 햇살론류를 사용하시는것보다 좋은 조건으로 이용이 가능합니다. 햇살론을 생각중이라면 이쪽을 먼저 고려해 보시길 추천드립니다.
예가람 저축은행 빅머니 U
예가람저축은행의 빅머니U 상품은 2금융권 저축은행 대환대출 중 최저 금리로 6.8%의 금리로 최대 1억까지 대출이 가능한 상품입니다. NICE 신용평점 350점 이상 시 이용이 가능하므로 신용 상태가 좋지 않은 저신용자라도 부담없이 대출을 일으킬 수 있다는 큰 장점이 있습니다. 신용평점이 낮으신 분들이라면 이 상품을 선택해 보시는 것도 좋은 선택입니다.
페퍼저축은행 페퍼스신용대출
페퍼저축은행의 페퍼스신용대출 상품입니다. 만 19세 이상의 직장건강보험 가입자로 신용 상태에 따라 최대 1억까지 대출이 가능합니다. 신용평점에 따라 대출한도는 달라지며 최고 금리가 19.9%로 위 예가람 빅머니U대비 금리 부담이 큰 편입니다. 예가람 빅머니를 먼저 고려해 보신 후 불가하시다면 후순위로 신청해 보시기 바랍니다.
신한저축은행 참신한대출
오늘 소개해 드린 4가지 직장인 채무통합 대환대출 상품 중 추천 순위 4위로 사실상 추천해 드리진 않습니다. 다만, 위에서 소개하지 않는 상품들과 대비해 최저금리가 낮기에 금리만 고려 시 메리트가 전혀 없지는 않습니다.
자영업자분들과 소상공인 채무통합 대환대출 조건 및 종류
자영업자 소상공인 저금리 대환프로그램
현재 자영업자분들과 소상공인에 해당한다면 2가지의 선택지가 있습니다 .
KODIT신용보증기금에서 운영 중인 저금리 채무통합 대환프로그램과 소상공인 전용 상품인 소상공인시장진흥공단에서 운영 중인 3가지 상품을 이용해 보실 수 있습니다. 각각의 장단점을 알아보겠습니다.
소상공인 정책자금
소상공인 자격에 해당한다면 소상공인 정책자금 대출을 이용해 보시는 것도 한 가지 방법입니다. 성장 기반 자금, 일반경영안정자금, 특별경영 안정 자금 등 자격에 따라 최대한도 10억까지 이용이 가능합니다.
이상 정부 지원 채무통합 대환대출, 직장인 채무통합 대환대출, 자영업자 및 소상공인 저금리 대환프로그램 크게 세 가지와 그에 따른 대환 대출상품을 알아보았습니다.
정부 지원 채무통합 대환대출의 경우 한도는 낮고 금리는 높아 얼핏 단점만 있어 보이지만 요구 신용평점이 낮은 것이 장점으로 신용 상태가 좋지 않다면 햇살론 및 새희망홀씨 등을 이용해 보실 수 있습니다. 이후 성실하게 상환하시어 신용상태가 일부 개선된다면 대출한도 및 금리조건이 좋은 햇살론뱅크등 징검다리론을 이용하실 수 있습니다.
반면 현재 직장인으로 신용상태가 평균 또는 평균이상으로 어느정도 뒷받침 된다면 직장인 채무통합대환대출을 이용해 보시는게 한도면이나 금리면에서 유리합니다. 시중상품은 최대 한도 2억원 및 5%대의 금리로 이용하실 수 있습니다.
자영업자 및 소상공인 분들의 경우 KODIT신용보증기금에서 운영하는 자영업자 소상공인 저금리 대환프로그램을 이용하시길 추천합니다. 또한 소상공인 자격에 따라 소상공인시장진흥공단에서 운영하는 성장기반자금, 일반경영안정자금, 특별경영 안정자금등 3가지 상품을 추가로 이용해 보실 수 있습니다.
자주 묻는 질문
Q : 신용등급 하위 20%로 최저연봉을 받고 있습니다. 대환대출할 수 있을까요?
A : 네 가능합니다. 햇살론15의 경우 신용 하위 20%를 대상으로 합니다. 자세한 내용은 본문을 참고해 주시기를 바랍니다.
Q : 무직자도 대환이 가능한가요?
A : 무직자의 경우 나이 제한이 있지만 가능합니다. 햇살론유스는 만 34세 이하 시 이용이 가능하며 취업준비생 및 대학원생 등 무직자분들이 이용하기에 적합합니다. 자세한 내용은 본문을 참고해 주시기를 바랍니다.